فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدالأدواتالاستثماريةالشائعةالتييلجأإليهاالكثيرونلتنميةأموالهم.لكنيبقىالسؤالالأهمالذييشغلبالالكثيرمنالمسلمين:هلشهاداتالبنوكحلالأمحرام؟هذاالموضوعيحتاجإلىتحليلدقيقمنالناحيةالشرعيةوالفقهيةلفهمطبيعةهذهالشهاداتوحكمهافيالإسلام.شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
ماهيشهاداتالبنوك؟
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغيرحسبسياسةالبنكوالأوضاعالاقتصادية.
الرأيالفقهيفيشهاداتالبنوك
اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنوكبناءًعلىطبيعةالعائدالمقدم:
شهاداتذاتعائدثابت:يرىكثيرمنالفقهاءأنهذهالشهاداتتدخلفينطاقالرباالمحرم،لأنالعائدالمضمونيشبهالفائدةالربويةالتيحرمهاالإسلام.حيثيقولاللهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
شهاداتاستثماريةبدونعائدمضمون:بعضالفقهاءيجيزونهذاالنوعإذاكانالعائدمرتبطاًبربحأوخسارةمشروعاستثماريحقيقي،لأنهاتشبهالمضاربةالشرعيةالتيلاتضمنرأسالمالولكنهاتوزعالأرباححسبالاتفاق.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
شروطلجوازشهاداتالبنوكشرعاً
حتىتكونشهاداتالبنوكجائزةشرعاً،يجبأنتتوفرفيهاالشروطالتالية:
-ألايكونالعائدمضموناًمقدماً،بليجبأنيكونمرتبطاًبنشاطاستثماريحقيقي.
-ألايدخلفيهاأيعنصرمنعناصرالرباأوالغرر.
-أنتكونالأموالمستثمرةفيمشاريعمباحةشرعاًوليسفيأنشطةمحرمةمثلالخمرأوالقمار.
الخلاصة
فيالنهاية،فإنحكمشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعائدالمقدموآليةالاستثمار.فإذاكانتالشهادةتعتمدعلىرباأوضمانربحمسبقفهيحرام،أماإذاكانتتعتمدعلىمضاربةشرعيةبدونضمانربحفهيجائزةبعداستيفاءالشروطالشرعية.لذلك،ينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالموثوقينقبلالاستثمارفيمثلهذهالأدواتالمالية.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
